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富德生命百万医疗:“均衡”的力量

保参谋2021-02-26 13:31:33


题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

如果你对百万医疗险尚无明确概念,可点击阅读:

百万医疗要怎么选?

医疗险:有医保版和无医保版差价为何这么大?

医疗险:为何续保条款这么重要?


富德生命百万医疗

尽管相比5年期保证续保的复星百万医疗来说,3年期保证续保的富德生命百万医疗在续保期上优势并不明显,但是由于富德生命在全国各地的网点暂时比复星联合健康多不少。


即便和平安e生保相比,富德生命的网点也要比平安健康多很多(平安健康和平安人寿不是一家公司)。所以均衡起来看,富德生命的百万医疗也还不错。


相比国寿、太平洋等老牌保险公司推出的一年期百万医疗产品来说,富德生命3年期的续保产品却又好太多。尤其5000元的免赔额,加之比较全面的保障责任,如果仅仅从产品力本身来说,足可以把这些“老大牌”打的满地找牙。

富德生命人寿官网介绍:2002年成立,总部现位于深圳。公司现注册资本117.52亿元,总资产近4500亿元。目前共拥有35家分公司,1000多个分支机构及其服务网点。


下面来看一下富德生命的这款百万医疗,还有哪些名称:

富德生命康悦人生百万医疗险

富德生命i无忧百万医疗险

富德生命i相伴百万医疗险

名称很少很好记,没有那么多虚头巴脑的名称。


测评产品

富德生命i相伴百万医疗险。

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保费:

30岁男性有社保的费用为:320元

30岁男性无社保的费用为:960元

富德生命i相伴百万医疗 - 产品特点

1- 三年保证续保,比上不足比下有余


点评:虽然比起复星5年保证续保还有一定的差距,但比起大多数1年期续保产品要好很多。当然3年后依旧需要保险公司审核,才能完成续保。所以如果你觉得这个优势和一年期一样,那保参谋也不想解释什么。


2- 宽限期60天!非常良心

举例说明:小A的富德生命i相伴百万医疗2019年4月1日到期,结果小A在2019年3月30日因病住院,根据富德生命百万医疗的规定,假设小A之前因各种原因未能续保,那么在4月1日以后的60天内的医疗费用依旧可以报销。


点评:目前宽限期为60天的产品并不多,复星百万医疗、富德生命百万医疗都算是良心产品。而反观很多1年期0宽限期的百万医疗,简直要被鄙视的掉渣。



3- 免赔额5000,其他免赔额多为1万元


点评:如果从小病的使用频率来看,免赔额自然越低越好。但从大病的角度看,免赔额1万和免赔额5000差别不大。当然免赔额与保费是相互关联的,对于是选5000的免赔额还是1万的免赔额,自己根据自己的情况确定吧。


4- 手术植入材料费,赞


点评:这个地方需要给富德生命百万医疗产品点个赞,很多百万医疗只报销手术材料费,不包括手术植入材料费。以常见对骨折治疗为例,进口钢钉和国产钢钉价格相差很多,并非保参谋崇洋媚外,在医疗材料方面国产和进口相比依旧有差距。如果包含这项材料费用,还是非常有用的。


5- 用【诊疗费】替代【医生费】,有偷梁换柱的嫌疑


点评:对于百万医疗这种平时用不上,用到能顶大事的产品来说,保参谋对于【医生费】这项责任很在意。在当下的中国,想在三四五六七八线城市找到一个真正牛掰的专家大夫,不敢说太难,至少不容易。

真正遇到大病,请专家会诊、请专家主刀做手术,都是非常急切的需求。这方面富德生命百万医疗显然没有复星百万医疗覆盖的责任全面。点击阅读:复星百万医疗:保证5年续保的“钢铁侠”。

当然保参谋并非苛求富德生命百万医疗,相比很多连【医生费】【会诊费】一分钱也不报销的百万医疗来说,富德生命在这方面做的还不错。

其他不尽如人意的地方

6.1-无医药费垫付

 点评:保参谋对这项服务很在意,因为很多家庭未必短时间内可以垫付出30万,50万的住院费。


6.2-无住院绿色通道

点评:保参谋对这项服务也很在意。因为在人满为患的医院,当生病后因医院没有床位不得不排队等到1-2个月之后才能治疗时,内心注定是崩溃的。


6.3-用【重症监护室床位费】替换【重症监护室费】

点评:保参谋对这个也很在意,对于【死神病房】的重症监护室,如果只能报销【床位费】,还是很不放心的。


6.4-无住院前后门急诊费用,没有救护车费用

点评对于大病住院,住院前后发生门诊费用是必然的。对于很多急病、大病来说,救护车费用也多半省不了。


6.5-住院费不包括日间病床,不包括陪人床,膳食费不进医院账单不报销

点评如果复星百万医疗没有出现之前,对于这一项保参谋也不苛求了。但相比别人已经有了这项责任之后,保参谋还是希望富德生命在以后的升级中,可以将这些责任加上去。而非像某些大牌保险一样,越升级越垃圾。


总结:对于上述没有涵盖的保障范围,保参谋宁愿富德生命把5000元免赔额调整到1万元,也不愿意看到这些责任被去掉。如果真的那么在意1万以内的住院费用,完全可以买一个0免赔额,不限医保用药的小额住院医疗险,那个更实用。


富德生命百万医疗适合哪些人买?


适合以下几类人

1- 对网点在意,还想选一款不错产品的人

2- 对保险品牌,要求不是太严格的人


常规信息一览表

承保公司

承保公司富德生命人寿保险股份有限公司

客服电话:95535

被保人

年龄:首次投保年龄出生满25天到60周岁,最高可续保到99周岁

职业:1-4类

犹豫期:15天

等待期:30天(比较有良心)

宽限期:60天(非常良心)

医疗保障责任

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保险金申请&给付&退保

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保险金申请

1-出险后10日内通知保险公司

2-填写保险金给付申请书

3-提交证明和资料

  3.1-保险合同或其他保险凭证

  3.2-受益人有效身份证件

  3.3-由保险公司认可的医院出具的被保险人入出院记录、诊断证明、医疗费用以及处方和检查化验明细清单及病历

  3.4-由保险公司认可的医院出具的被保险人的医疗费用收据或者发票

  3.5-如果已从其他途径获得了补偿,则须提供从其他途径报销的凭证

  3.6-与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料

4-保险金申请人未能提交有关证明和资料,导致保险人无法核实该申请真实性的,保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。

保险金给付

1-保险人收到给付保险金的请求后5个工作日内作出核定,情形复杂的30日内核定

2-与被保险人或受益人达成给付保险金协议10日内,履行赔偿义务。

3-不属于保险责任的,保险公司应当自核定之日起3日内发出拒付通知书,并说明理由。

4-对于不能确定的部分,60日内先行赔付已经确定的部分,待最终确定后补齐差额。

如何退保

1- 犹豫期,全额退

2- 保单生效后,退保有损失

3-如需退保,致电官方客服(95535),发起退保申请,并提供完整申请资料。

更多详情,点击原文查看《富德生命i相伴百万医疗》
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