乌海保险社区

​受益人与被保险人同时死亡,保险金如何给付?

自由保险师2018-04-10 07:46:47


1997 年 2 月,王某向某保险公司投保了 10 万元养老保险及附加意外伤害保险,指定受益人为其妻子张某。两人独立居家,但在王某的母亲家吃饭。同年  5 月 1  日,王某的 母亲囡多日未见二人前去吃饭,遂往二人住处探望,发现二人因煤气炉烧水时火被浇灭, 造成煤气泄漏,已中毒身亡。 

5 月 3 日,王某的父母向保险公司报案,并以被保险人王某 法定继承人身份申请给付保险金。两天后,张某的父母也以受益人法定继承人身份申请 给付保险金。由于争执不下,两亲家诉诸法院。

法院经审理认为,受益权是一项期待权,只有在发生约定的保险事故时才会转为现 实的财产权。本案中被保险人王某与受益人张某同时死亡,他们之间不发生相互继承的 关系。故判决 10 万元保险金作为被保险人王某的遗产,由其父母继承。


本案在审理过程中出现了两种不同意见。

一种意见认为,该保险金的给付应当参照继承法的有关规定来解决。  1985 年最高人 民法院制定的《关于执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第二条规定..相互 有继承关系的几个人在同一事件中死亡,如不能确定死亡先后时间的,推定没有继承人 的先死亡。死亡人各自都有继承人的,如几个死亡人辈分不同,推定长辈先死亡;几个死 亡人辈分相同,推定同时死亡,彼此不发生继承,由他们各自的继承人分别继承。"本案可 以推定夫妻二人同时死亡,由他们的继承人各自领取一半保险金。
第二种意见认为,该保险金应当作为被保险人王某的遗产,支付给其法定继承人。 因为如果保险金由受益人张某的法定继承人继承,则有悖投保人王某为自己的利益投保 的初衷。


本案涉及受益人与被保险人在同一事件中死亡,无法确定先后顺序时,保险金如何给付的问题。对此,当时我国实行的保险法并无明确规定。我国有关继承法的司法解释 中共同死亡的继承原则,是基于继承人与被继承人之间存在的法定权利义务关系规定 的,并不能适用于被保险人和受益人。继承人享有对被继承人财产的继承权与其对被继 承人生前所尽的义务是对等的,而受益人的受益权源于被保险人或投保人的指定,因此 不能以继承人和被继承人之间的关系衡量受益人与被保险人之间的关系。如果受益人 与被保险人在同一事故中死亡,无法证明死亡先后顺序的,若推定被保险人先于受益人 死亡,则保险金归受益人所有,由于受益人也已经死亡,保险金就成为受益人的遗产,由 受益人的法定继承人继承。这种结果,使得保险金可能由与被保险人关系非常疏远甚至 没有什么利益关系的人所得,违背了投保人为自己的利益或者为被保险人的利益投保的 初衷。


从国外保险立法来看,对被保险人和受益人共同死亡时保险金的给付规定,比较有代表性的是美国 1940 年制定的《共同死亡法案》。该法案规定,人身保险的被保险人和 受益人在同一事故中死亡,无法证明死亡的先后顺序的,推定受益人先于被保险人死亡, 保险金作为被保险人的遗产,由被保险人的法定继承人继承。该规定体现了投保人为自 己的利益或者被保险人的利益订立保险合同的精神。

2009 年我国新修订的《保险法》通过施行,亦采纳了这一立法理念,第四十二条中明 确规定..受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益 人死亡在先。"

资料来源:原案例刊于《中国保险报》



Copyright © 乌海保险社区@2017