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学平险、医保和商业儿童险,孩子的保险究竟该如何安排?

黄自在2018-08-28 15:20:51

如果一个家庭经济支柱的保险规划好了的话,家长下一步要考虑的问题一般就是如何安排好孩子的保险了。和其他人身险一样,商业儿童险同样是越早投保越划算。但是,面对学平险、医保和商业儿童险,很多家长会有些迷茫:到底孰轻孰重?该如何规划安排呢?别着急,今天就为你详细聊聊这个问题。


一、先弄明白学平险


首先,啥是学平险?学平险也称中小学生平安保险,一般包含人身意外伤害保险、住院医疗保险等,往往由学生入学时自愿投保,是少年儿童投保范围最广,最普遍的一种保险。家长只需交纳几百元的保费,孩子就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。


其次,学平险都保啥?学平险的保障范围主要包括三个部分:一是意外伤害,也就是身故保障和意外残疾保障。具体来说,就是若被保险人因意外伤害保险事故、疾病死亡或导致身体残疾时,保险公司应按约定保险金额给付保险金。二是意外伤害医疗保障。目前各个保险公司对意外伤害医疗方面的赔付是不一样的,主要会根据自己保险产品条款进行每天的医疗补贴,但最多不会超过一个限额。三是住院医疗保障。在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害或因疾病住院,属于保险责任的,保险人应按投保时双方约定给付保险金。


二、学平险和医保重复吗?


对于很多家庭来说,都会在孩子出生以后给孩子办理医保卡,鉴于此,有的家长可能会觉得,有了医保,再买学平险就重复了,是这样吗?答案是否定滴!学平险与医保虽有一些重复,但两者之间还是有很大差别哒!要互相结合才能给孩子提供必要的保障。


具体来说,两者主要有以下几点不同:首先,我们都知道的一点,居民医保是非盈利性的;商业学平险是保险公司主办,是盈利性的。其次,核保条件也不同。医保对参保人没有身体健康等特殊限制,符合参保条件的孩子都可以参加。但学平险方面,如果被保险人患重大疾病或上一保险期内发生重大疾病医疗费赔付的,是不允许参加商业学平险的。最后,也是很重要的一点,两者的保障范围也不同。一是在医疗方面,学平险可以对自费医疗部分予以进一步补偿;二是学平险还包含身故和伤残责任,但医保没有。


三、有了学平险和医保,还用买儿童险吗?


这个问题也是很多家长会经常考虑的问题。那么,有了学平险和医保,到底还有没有必要买商业儿童险呢?其实是有必要的。学平险和社保虽然都有着保费低的优势,但也都有保障不充足的缺点;此外,商业少儿险则可以弥补学平险在重大意外、重病、特病以及高端医疗服务方面的保障不足,也可以弥补社保保障低、范围窄的缺点。


在商业险的险种规划方面,儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足,可以一次性为孩子购买齐全以上保险产品;如果保费预算不太够,可以根据不同年龄的需求来对应购买。一般来说,0-6岁是疾病高发的阶段,家长可重点关注重疾险、住院医疗险等产品。而6岁之后,孩子的意外事故发生率则有所提升,因此意外险则成为了很有必要的险种。

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